Druk nr 317
10 stycznia 2003 r.
SENAT
RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
V KADENCJA
MARSZAŁEK SEJMU
RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Pan
Longin PASTUSIAK
MARSZAŁEK SENATU
RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Zgodnie z art. 121 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej mam zaszcz
yt przesłać Panu Marszałkowi do rozpatrzenia przez Senat uchwaloną przez Sejm Rzeczypospolitej Polskiej na 39. posiedzeniu w dniu 9 stycznia 2003 r. ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych.Z poważaniem
(-) Marek Borowski
USTAWA
z dnia 9 stycznia 2003 r.
o udostępnianiu informacji gospodarczych
Rozdział 1
Przepisy ogólne
Art. 1.
Ustawa określa zasady i tryb udostępniania przez przedsiębiorców informacji gospoda
rczych dotyczących wiarygodności płatniczej innych przedsiębiorców i konsumentów, w szczególności danych o zwłoce w wykonywaniu zobowiązań pieniężnych, osobom trzecim nieoznaczonym w chwili przeznaczania tych danych do udostępniania.Art. 2.
1. Przez informację gospodarczą rozumie się następujące dane dotyczące:
1) podmiotu będącego osobą prawną lub jednostką organizacyjną nieposiadającą
a) oznaczenie,
b) siedziba i adres,
c) numer, pod którym podmiot wpisany jest do właściwego rejestru, wraz z
oznaczeniem sądu rejestrowego,d) numer identyfikacji podatkowej,
e) numer REGON,
f) imiona i nazwiska osób wchodzących w skład organów zarządzających, pr
okurentów lub pełnomocników podmiotu,g) główny przedmiot działalności gospodarczej;
2) osoby fizycznej:
a) imiona i nazwisko,
b) obywatelstwo,
c) adres miejsca zameldowania na pob
d) numer PESEL,
e) seria i numer dowodu osobistego lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość,
f) data urodzenia,
oraz w przypadku osoby fizycznej, będącej przedsiębiorcą:
g) oznaczenie,
h) siedziba i adres,
i) numer identyfikacji podatkowej,
j) numer REGON,
k) numer, pod którym podmiot wpisany jest do właściwego rejestru, wraz z
oznaczeniem sądu rejestrowego,l) imiona i nazwiska pełnomocników, o ile są ustanowieni,
m) główny przedmiot działalności gospodarczej;
3) zobowiązania pieniężnego:
a) tytuł prawny,
b) kwota i waluta,
c) kwota zaległości,
d) termin powstania zaległości,
e) stan postępowań dotyczących zobowiązania, w tym informacja o orzecz
eniach sądowych,f) informacja o kwestionowaniu przez dłużnika istnienia całości lub części z
obowiązania,g) data wysłania wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego bi
ura,h) inne informacje - przekazane w trybie i na zasadach określonych w art. 10;
4) p
osłużenia się podrobionym lub cudzym dokumentem:a) nazwa dokumentu,
b) seria i numer dokumentu,
c) data wystawienia dokumentu,
d) oznaczenie, siedziba i adres podmiotu wskazanego w dokumencie jako jego wystawca,
e) imiona i nazwisko osoby, której dokument dotyczy,
f) okoliczności posłużenia się dokumentem,
g) wskazanie osoby lub organu, który stwierdził, że dokument jest podrobiony lub cudzy.
2. Ilekroć w ustawie jest mowa o:
1) konsumencie - rozumie się przez to osobę fizyczną, która zawiera umowę z przedsiębiorcą w celu bezpośrednio niezwiązanym z działalnością gospodarczą, członka wspólnoty mieszkaniowej oraz członka spółdzielni mieszkaniowej posi
2) przedsiębiorcy - rozumie się przez to przedsiębiorcę w rozumieniu przepisów
ustawy z dnia 19 listopada 1999 r. - Prawo działalności gospodarczej (Dz.U. Nr 101, poz. 1178, z 2000 r. Nr 86, poz. 958 i Nr 114, poz. 1193, z 2001 r. Nr 49, poz. 509, Nr 67, poz. 679, Nr 102, poz. 1115 i Nr 147, poz. 1643 oraz z 2002 r. Nr 1, poz. 2, Nr 115, poz. 995 i Nr 130, poz. 1112), spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową, wspólnotę mieszkaniową oraz spółdzielnię mieszkaniową w zakresie zaspokajania potrzeb mieszkaniowych jej członków;3) umowie o kredyt konsumencki - rozumie się przez to umowę, o której mowa w art. 2 ust. 1 ustawy z dnia 20 lipca 2001 r. o kred
ycie konsumenckim (Dz.U. Nr 100, poz. 1081);4) udostępnianiu informacji gospodarczych - rozumie się przez to przekazywanie przez przedsiębiorcę informacji gospodarczych do biura informacji gospodarczej oraz ujawnianie tych informacji przez to biuro.
3. Pr
zepisów ustawy nie stosuje się do udostępniania danych pochodzących z publicznie dostępnych rejestrów lub zbiorów oraz informacji o wygasłych zobowiązaniach przedsiębiorców.Rozdział 2
Biura informacji gospodarczej
Art. 3.
Udostępnianie informacji gospodar
czych osobom trzecim nieoznaczonym w chwili przeznaczania tych informacji do udostępniania następuje wyłącznie za pośrednictwem biur informacji gospodarczej, chyba że przepisy prawa przewidują inny tryb udostępniania danych.Art. 4.
1. Biuro informacji gos
2. Akcje biura powinny być akcjami imiennymi.
3. Akcje biura, których łączna wartość nominalna nie przekracza kwoty określonej w ust. 1, mogą być obejmowane wyłącznie za wkłady pieniężne i są opłacone w całości przed zarejestrow
aniem biura.4. W skład organów biura nie mogą wchodzić osoby karane za przestępstwa popełnione z winy umyślnej.
5. Przedmiotem działalności gospodarczej biura jest wyłącznie pośrednictwo w
udostępnianiu informacji gospodarczych polegające na:1) przyjmowaniu informacji gospodarczych od przedsiębiorców;
2) przechowywaniu informacji gospodarczych;
3) ujawnianiu informacji gospodarczych.
6
. Biuro jest obowiązane używać w swojej firmie wyrazów "biuro informacji gospodarczej".7. Zakazane jest używanie wyrazów "biuro informacji gospodarczej" w oznaczeniu lub reklamie przedsiębiorców
, którzy nie wykonują działalności gospodarczej określonej w ust. 5.8. Biuro jest obowiązane do zabezpieczenia roszczeń o naprawienie szkody, która może wyniknąć w związku z działalnością biura. Zabezpieczenie może nastąpić w drodze zawarcia umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, zlecenia udzielenia gw
arancji bankowej lub poręczenia bankowego.Art. 5.
1. Zarząd biura uchwala regulamin zarządzania danymi, zwany dalej "regulaminem",
określający szczegółowe zasady:1) przekazywania informacji gospodarczych do biura;
2) zabezpieczenia informacji gospodarczych,
z uwzględnieniem przepisów o ochronie danych osobowych;3) usuwania informacji gospodarczych;
4) ujawniania informacji gospodarczych;
5) prowadzenia rejestru zapytań, o którym mowa w art. 18;
6) aktualizacji informacji gospodarczych, o której mowa w rozdziale 5.
2. Regulamin podlega zatwierdzeniu w drodze decyzji wydawanej przez ministra wł
aściwego do spraw gospodarki, po zasięgnięciu opinii Generalnego Inspektora Ochrony Danych Osobowych.3. Minister właściwy do spraw gospodarki odmawia, w drodze decyzji, zatwierdzenia regulaminu, jeżeli zawiera on postanowienia sprzeczne z ustawą lub z przepisami o
drębnymi.4. Zatwierdzony regulamin ogłasza się w Monitorze Sądowym i Gospodarczym.
5. Przepisy ust. 1-4 stosuje się odpowiednio do wprowadzania i zatwierdzani
a zmian w regulaminie.6. Biuro nie może podjąć działalności gospodarczej przed zatwierdzeniem regulam
inu.Rozdział 3
Przekazywanie informacji gospodarczych do biura
Art. 6.
1. Przedsiębiorca może przekazywać do biura informacje gospodarcze w celu ich uja
wnienia, jeżeli zawarł z biurem umowę o udostępnianie tych informacji.2. Umowę, o której mowa w ust. 1, sporządza się na piśmie pod rygorem nieważn
ości.
Art. 7.
1. Informacje gospodarcze o zobowiązaniach konsumentów mogą przekazywać do biura wyłącznie na
stępujący przedsiębiorcy:1) banki;
2) oddziały banków zagranicznych;
3) zakłady ubezpieczeń;
4) pośrednicy ubezpieczeniowi;
5) główne oddziały zagranicznych zakładów ubezpieczeń;
6) spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe;
7) świadczący usługi leasing
u;8) świadczący usługi factoringu lub forfaitingu;
9) operatorzy lub podmioty udostępniające usługi telekomunikacyjne;
10) świadczący usługi dostawy energii elektrycznej, ciepła, paliw gazowych, wody, odprowadzania nieczystości lub wywozu śmieci;
11) zawi
erający w imieniu i na rzecz banków umowy kredytu ratalnego lub kredytu odnawialnego połączonego z kartą kredytową (instytucje pośrednictwa kredytowego);12) wykonujący działalność w zakresie udzielania pożyczek pieniężnych, działający w formie spółek hand
lowych;13) wydawcy elektronicznych instrumentów płatniczych;
14) spółdzielnie mieszkaniowe;
15) wspólnoty mieszkaniowe;
16) świadczący usługi przewozu osób w regularnej komunikacji publicznej;
17) domy maklerskie;
18) towarowe domy maklerskie;
19) zagrani
czne osoby prawne wykonujące na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej działalność maklerską w formie oddziału;20) operatorzy telewizji kablowej i satelitarnej.
2. Z zastrzeżeniem art. 10, przedsiębiorca, o którym mowa w ust. 1
, może przekazać do biura informację gospodarczą o zobowiązaniu albo zobowiązaniach konsumenta wyłącznie wówczas, gdy spełnione są łącznie następujące warunki:1) zobowiązanie albo zobowiązania wobec tego przedsiębiorcy powstały z tytułu
2) łączna kwota zobowiązań konsumenta wobec przedsiębiorcy wynosi co najmniej 200 złotych;
3) świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 60 dni;
4) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez przedsiębiorcę listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez konsumenta, a jeżeli konsument nie wskazał takiego adresu - na adres miejsca zameldowania konsumenta na pobyt stały lub czasowy, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze
przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura.3. W przypadku określonym w ust. 2 przedsiębiorca może przekazać do biura wyłącznie następujące informacje gospodarcze dotyczące:
1) siebie - określone w art. 2 ust. 1 pkt 1 lub pk
2) konsumenta - określone w art. 2 ust. 1 pkt 2;
3) zobowiązania - określone w art. 2 ust. 1 pkt 3.
4. Jeżeli przekazane informacje gospodarcze o zobowiązaniu konsumenta dotyczą
ce:1) przedsiębiorcy - nie zawierają co najmniej elementów określonych w
art. 2 ust. 1 pkt 1 lit. a, b i d lub pkt 2 lit. g-i;2) konsumenta - nie zawierają co najmniej elementów określonych w art. 2 ust. 1 pkt 2:
a) lit. a, b oraz d - w przypadku gdy konsument jest obywatelem polskim,
b) lit. a, b oraz e - w przypadku gdy konsument nie jest obywatelem polskim;
3) zobowiązania - nie zawierają co najmniej elementów określonych w art. 2 ust. 1 pkt 3 lit. a, c, d, f i g
- biuro zwraca je przekazującemu przedsiębiorcy w celu uzupełnienia.
5. Biuro nie przyjmuje informacji gospodarcz
ej o zobowiązaniu konsumenta:1) przekazanej niezgodnie z ust. 1 lub 2 lub
2) przekraczającej zakres określony w ust. 3.
Art. 8.
1. Z zastrzeżeniem art. 10, przedsiębiorca może przekazać do biura informację gosp
odarczą o zobowiązaniu albo zobowiązaniach innego przedsiębiorcy wyłącznie wówczas, gdy spełnione są łącznie następujące warunki:1) zobowiązanie albo zobowiązania powstały wobec przedsiębiorcy przekazującego informację gospodarczą z tytułu umowy związanej z wykonywaniem działalności gospodarczej prz
2) łączna kwota zobowiązań wobec przedsiębiorcy wynosi co najmniej 500 zł
otych;3) świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 60 dni;
4) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez przedsiębiorcę przekazującego dane będącego wierzycielem, listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez dłużnika, a jeżeli dłużnik nie wskazał takiego adresu - na adres siedziby dłużnika, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biur
a, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura.2. W przypadku określonym w ust. 1 przedsiębiorca będący wierzycielem może przek
azać do biura informacje gospodarcze dotyczące:1) siebie - określone w art. 2 ust. 1 pkt 1 lub pkt 2;
2) dłużnika - określone
3) wspólników dłużnika będącego spółką handlową, z których każdy posiada co najmniej 10% kapitału zakładowego tej spółki - określone w art. 2 ust. 1 pkt 1 lub pkt 2;
4) wspólników dłużnika będącego spółką osobową - określon
e w art. 2 ust. 1 pkt 2;5) akcjonariusza dłużnika będącego jednoosobową spółką akcyjną - określone w art. 2 ust. 1 pkt 1 lub pkt 2;
6) zobowiązania - określone w art. 2 ust. 1 pkt 3.
3. Jeżeli przekazane informacje gospodarcze o zobowiązaniu przedsiębiorc
y dotyczące:1) tego przedsiębiorcy - nie zawierają co najmniej elementów określonych w art. 2 ust. 1 pkt 1 lit. a, b i d lub pkt 2 lit. g-i;
2) dłużnika - nie zawierają co najmniej elementów określonych w art. 2 ust. 1 pkt 1 lit. a, b i d lub pkt 2 lit. g
-i;3) zobowiązania - nie zawierają co najmniej elementów określonych w art. 2 ust. 1 pkt 3 lit. a, c, d, f i g
- biuro zwraca je przekazującemu przedsiębiorcy w celu uzupełnienia.
4. Biuro nie przyjmuje informacji gospodarczej o zobowiązaniu przedsiębiorc
y:1) przekazanej niezgodnie z ust. 1 lub
2) przekraczającej zakres określony w ust. 2.
Art. 9.
1. Przedsiębiorca może w każdym czasie przekazać do biura informację gospodarczą dotyczącą posłużenia się wobec niego podrobionym lub cudzym dokumentem, a w szczególności dokumentem potwierdzającym tożsamość lub zaświadczeniem o z
atrudnieniu bądź zarobkach.2. W przypadku określonym w ust. 1 przedsiębiorca może przekazać do biura informacje gospodarcze d
otyczące:1) siebie - określone w art. 2 ust. 1 pkt 1 lub pk
2) dokumentu - określone w art. 2 ust. 1 pkt 4.
3. Przedsiębiorca jest obowiązany poinformować osobę, której dokumentem tożsamości posłużono się, o zamiarze przekazania informacji gospodarczych o tym dokumencie do biura, z podaniem firmy i adresu sied
ziby tego biura.4. Jeżeli przekazane informacje gospodarcze dotyczące:
1) przedsiębiorcy, wobec którego posłużono się dokumentem - nie zawierają co najmniej elementów określonych w art. 2 ust. 1 pkt 1 lit. a, b i d lub pkt 2 lit. g-i;
2) dokumentu - nie z
awierają co najmniej elementów określonych w art. 2 ust. 1 pkt 4 lit. a, b lub c oraz e- biuro zwraca je przekazującemu przedsiębiorcy w celu uzupełnienia.
5. Biuro nie przyjmuje informacji gospodarczej, o której mowa w ust. 1:
1) przekazanej niezgodnie z ust. 1 lub;
2) przekraczającej zakres określony w ust. 2.
Art. 10.
1. Konsument lub przedsiębiorca może zażądać od przedsiębiorcy określonego w art. 7 ust. 1 przekazania do biura informacji gospodarczych o wywiązywaniu się przez żąd
ającego ze zobowiązań z tytułu umów o kredyt konsumencki lub związanych z wykonywaniem działalności gospodarczej. Żądanie takie składa się na piśmie, wskazując biuro, do którego informacje gospodarcze powinny zostać przekazane.2. Przedsiębiorca określony w art. 7 ust. 1, jest obowiązany spełnić, w terminie 7 dni, żądanie, o którym mowa w ust. 1, jeżeli:
1) związany jest ze wskazanym w żądaniu biurem umową, o której mowa w art. 6;
2) od chwili spełnienia przez żądającego świadczenia z tytułu zobowiązania pi
3. Przedsiębiorca określony w art. 7 ust. 1, spełniając żądanie, o którym mowa w ust. 1, przekazuje do biura następujące informacje gospodarcze d
otyczące:1) siebie - określone w art. 2 ust. 1 pkt 1 lit. a, b, d i e lub pkt 2 lit. g- i;
2) żądającego:
a) określone w art. 2 ust. 1 pkt 1 lit. a, b, d i e - jeżeli żądającym jest osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości pra
b) określone w art. 2 ust. 1 pkt 2 lit a, d i e - jeżeli żądającym jest osoba fizyc
zna niebędąca przedsiębiorcą,c) określone w art. 2 ust. 1 pkt 2 lit. d oraz g-i - jeżeli żądającym jest osoba f
izyczna będąca przedsiębiorcą;3) kwoty i waluty zobowiązania, a jeżeli przedmiotem zobowiązania są powtarzające się świadczenia pieniężne - łącznej kwoty i waluty świadczeń pieniężnych spełnianych w okresie ostatnich 5 lat przed dniem przekazania informacji gosp
odarczych;4) kwoty i waluty świadczeń pieniężnych, które w okresie ostatnich 5 lat przed dniem przekazania informacji gospodarczych zostały spełnione z opóźnieniem wynoszącym nie więcej niż 14 dni.
4. Jeżeli przekazane informacje gospodarcze nie zawierają elementów określonych w ust. 3, biuro zwraca je przekazującemu przedsiębiorcy w celu
uzupełnienia.Art. 11.
Przedsiębiorca, o którym mowa w art. 6 ust. 1, przekazując informacje gospodarcze do biura, może zastrzec, aby biuro nie ujawniało dotyczących go informacji gospodarczych, o których m
owa w art. 2 ust. 1 pkt 1 lit. a-f lub pkt 2 lit. a-l.
Art. 12.
W razie zaprzestania wykonywania działalności gospodarczej przedsiębiorca obowiązany jest niezwłocznie rozwiązać umowę, o której mowa w art. 6.
Rozdział 4
Przechowywanie i ujawnianie informacji gospodarczych przez biura
Art. 13.
1. Na żądanie przedsiębiorcy, który przekazał informacje gospodarcze do biura, biuro niezwłocznie, nie później niż w terminie 7 dni, dokonuje aktualizacji tych informacji lub je usuwa.
2. Biuro z własnej inicjatywy usuwa informacje go
spodarcze:1) otrzymane od przedsiębiorcy, z którym umowa, o której mowa w art. 6, wyg
asła;2) dotyczące posłużenia się podrobionym lub cudzym dokumentem - po upływie 10 lat od końca roku, w którym biuro otrzymało te informacje;
3) przed zaprzestaniem wyko
nywania działalności gospodarczej, informując o tym przedsiębiorców związanych z biurem umową, o której mowa w art. 6;4) po upływie 3 lat od ich ostatniej aktualizacji, nie później jednak niż po upływie 10 lat od ich otrzymania;
5) na podstawie uzasadnion
ej informacji o nieistnieniu zobowiązania;6) na podstawie uzasadnionej informacji o wygaśnięciu lub odroczeniu wykonania zobowiązania, jeżeli dane dotyczą konsumenta;
7) otrzymane od przedsiębiorcy, który po ich przekazaniu do biura został wykreśl
ony z właściwego rejestru.3. Biuro nie może powierzyć innym podmiotom wykonywania czynności związanych z przedmiotem działalności, o którym mowa w art. 4 ust. 5, z wyjątkiem podmiotów, o których mowa w art. 14 ust. 4 pkt 2. Biuro może przetwarzać informacje gospodarcze wyłącznie na terytorium Rz
eczypospolitej Polskiej.
Art. 14.
1. Biuro ujawnia informacje gospodarcze w drodze teletransmisji na wniosek każdej
osoby złożony w drodze teletransmisji. Regulamin może dopuszczać także inne sposoby składania wniosku lub ujawniania informacji gospodarczych.2. Z zastrzeżeniem ust. 3-6 i art. 11, biuro ujawnia wszystkie posiadane informacje g
ospodarcze w zakresie objętym wnioskiem.3. W przypadku ujawniania informacji gospodarczych o konsumencie, biuro może ró
wnież ujawnić informacje gospodarcze o zadłużeniu powstałym w związku z wykonywaną przez niego działalnością gospodarczą.4. Biuro ujawnia informacje gospodarcze o zobowiązaniach konsumentów lub dotyczące posłużenia się podrobionym lub cudzym dokumentem wyłąc
znie:1) p
2) innym biurom oraz instytucjom utworzonym na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz.U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, Nr 126, poz. 1070, Nr 141, p
oz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz. 1385 i poz. 1387 i Nr 241, poz. 2074) w celu realizacji złożonych w nich wniosków o ujawnienie informacji gospodarczych;3) podmiotom, o których mowa w art. 16 ust. 1.
5. Biuro, na żądanie przedsiębiorcy, który przekazał informacje gospodarcze, wstrzym
uje na czas określony ujawnianie tych informacji.6. Ujawniając informacje gospodarcze osobie innej niż określona w ust. 4, biuro poucza tę osobę o jej obowiązkach określonych w art. 17.
Art. 15.
1. Przedsiębiorca, który zawarł z biurem umowę, o której mowa w art. 6, może wystąpić do biura o ujawnienie informacji gospodarczych o zobowiązaniach konsumenta, jeżeli posiada upoważnienie tego konsumenta, w terminie 30 dni od dnia udzielenia tego upoważnienia.
2. Przedsiębiorca może odmówić zawarcia umowy o kredyt konsumencki lub zawrzeć taką umowę na warunkach mniej korzystnych dla konsumenta, w szczególności p
oprzez żądanie zabezpieczenia wierzytelności wynikających z tej umowy:1) w przypadku gdy konsumen
2) na podstawie informacji gospodarczych otrzymanych od biura, w terminie 3 dni roboczych od dnia ich otrzymania.
Art. 16.
1. Do otrzymywania informacji gospo
1) Prokurator Krajowy - w związku z toczącym się przeciwko osobie fizycznej p
2) Komendant Główny Policji - jeżeli jest to konieczne dla skutecznego zapobieg
ania przestępstwom, ich wykrycia albo ustalenia sprawców i uzyskania dowodów, na zasadach i w trybie określonych w art. 20 ustawy z dnia 6 kwietnia 1990 r. o Policji (Dz.U. z 2002 r. Nr 7, poz. 58, Nr 19, poz. 185, Nr 74, poz. 676, Nr 81, poz. 731, Nr 113, poz. 984, Nr 115, poz. 996, Nr 153, poz. 1271, Nr 176, poz. 1457 i Nr 200, poz. 1688);3) Szef Biura Ochrony Rządu - jeżeli jest to konieczne do wykonywania obowią
zków przewidzianych w ustawie z dnia 16 marca 2001 r. o Biurze Ochrony Rządu (Dz.U. Nr 27, poz. 298 i Nr 106, poz. 1149 oraz z 2002 r. Nr 74, poz. 676 i Nr 153, poz. 1271);4) Generalny Inspektor Kontroli Skarbowej - w zakresie
niezbędnym do wykonywania zadań określonych w ustawie z dnia 28 września 1991 r. o kontroli skarbowej (Dz.U. z 1999 r. Nr 54, poz. 572 i Nr 83, poz. 931, z 2000 r. Nr 70, poz. 816, Nr 104, poz. 1103 i Nr 116, poz. 1216, z 2001 r. Nr 14, poz. 143, Nr 81, poz. 877 i Nr 110, poz. 1189 oraz z 2002 r. Nr 41, poz. 365, Nr 74, poz. 676, Nr 89, poz. 804, Nr 141, poz. 1178, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz. 1387 i Nr 216, poz. 1824);5) Generalny Inspektor Informacji Finansowej - w zakresie niezbędnym do prz
eprowadzania postępowania kontrolnego określonego w ustawie z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł (Dz.U. Nr 116, poz. 1216, z 2001 r. Nr 63, poz. 641 oraz z 2002 r. Nr 25, poz. 253, Nr 32, poz. 299, Nr 41, poz. 365, Nr 74, poz. 676, Nr 89, poz. 804, Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1204, Nr 169, poz. 1385 i Nr 180, poz. 1500);6) Dyrektorzy Izb Skarbowych - w związku z postępowaniem karnym lub karnym
skarbowym przeciwko osobie fizycznej, osobie prawnej lub jednostce organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej;7) Dyrektorzy Urzędów Kontroli Skarbowej - w zakresie niezbędnym do przepr
owadzenia postępowania kontrolnego określonego w ustawie, o której mowa w pkt 4;8) Generalny Inspektor Nadzoru Bankowego - w zakresie nadzoru wykonywanego przez Komisję Nadzoru Bankowego;
9) Prezes Najwyższej Izby Kontroli - w zakresie informacji o przedsiębiorcach, j
eżeli jest to niezbędne do przeprowadzenia postępowania kontrolnego określonego w ustawie z dnia 23 grudnia 1994 r. o Najwyższej Izbie Kontroli (Dz.U. z 2001 r. Nr 85, poz. 937 i Nr 154, poz. 1800 oraz z 2002 r. Nr 153, poz. 1271);10) sądy - w związku z toczącymi się przed nimi postępowaniami.
2. Za każdorazowe udostępnienie informacji gospodarczych podmiotom wymienionym w ust. 1 biuro pobiera opłatę zgodnie z obowiązującym w tym biurze cennikiem, nie wyższą jednak niż 2,50 złotego.
Art. 17.
1. Podmiot, który otrzymał informacje gospodarcze od biura, jest obowiązany usunąć je w terminie 90 dni od dnia ich otrzymania. Obowiązek ten dotyczy również biura w zakresie informacji gospodarczych otrzymanych od innego biura.
2. Podmiot, który otrzymał od biura informacje gospodarcze dotyczące konsumenta, nie może ich ujawnić innym osobom. Nie dotyczy to ujawniania przez biuro, zgodnie z ustawą, informacji gospodarczych otrz
ymanych od innego biura.3. Przepisów ust. 1 i 2 nie stosuje się do podmiotów wymienionych w art. 16 ust. 1.
Art. 18.
1. Biuro obowiązane jest prowadzić rejestr zapytań, obejmujący następujące inform
acje:1) datę ujawnienia informacji gospodarczych;
2) oznaczenie podmiotu, któremu informacje gospodarcze ujawniono;
3) ujawnione dane.
2. Informacje, o których mowa w ust. 1, są przechowywane w rejestrze zapytań przez
okres 12 miesięcy od dnia ujawnienia informacji gospodarczych przez biuro.3. Każdy ma prawo wglądu do rejestru zapytań w zakresie dotyczącym ujawniania jego danych. Wgląd do rejestru zapytań jest bezpłatny, jeżeli nie następuje on w odstępach czasu mniejszych niż 6 miesięcy.
Art. 19.
1. Biuro jest uprawnione do otrzymywania danych ze zbiorów PESEL na zasadach określonych w ustawie z dnia 10 kwietnia 1974 r. o ewidencji ludności i dowodach osobistych (Dz.U. z 2001 r. Nr 87, poz. 960 i Nr 110, poz. 1189 oraz z 2002 r. Nr 74, poz. 676 i Nr 78, poz. 716).
2. W przypadku stwierdzenia niezgodności pomiędzy informacją gospodarczą otrzymaną od przedsiębiorcy a danymi otrzymanymi ze zbiorów PESEL biuro ni
ezwłocznie:1) wstrzymuje ujawnianie tej informacji gospodarczej;
2) powiadamia o niezgodności przedsiębiorcę, od którego otrzymało tę informację gospodarczą.
Rozdział 5
Aktualizacja informacji gospodarczych
Art. 20.
1. W przypadku:
1) całkowitego zaspokojenia zobowiązania, jego wygaśnięcia lub odro
czenia jego wykonania;2) stwierdzenia faktu nieistnienia zobowiązania;
3) powzięcia przez przedsiębiorcę wiadomości o odzyskaniu przez osobę utraconego dokumentu, o którym mowa w art. 9
- przedsiębiorca jest obowiązany niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 14 dni, zażądać od biura, któremu przekazał dane o zobowiązaniu lub o posłużeniu się cudzym dokumentem, usunięcia tych danych.
2. W przypadku:
1) powzięcia wiarygodnej informacji, że przekazane informacje gospodarcze są ni
eprawdziwe;2) częściowego zaspokojenia zobowiązania;
3) powzięcia wiarygodnej informacji o zmianie innych informacji gospodarczych przekazanych przez przedsiębiorcę do biura zgodnie z art. 7-9
- przedsiębiorca jest obowiązany niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 14 dni, zażądać od biura aktualizacji informacji gospodarczych, przekazując do biura zmienione informacje gospodarcze, lub zażądać od biura usunięcia przekazanych i
nformacji gospodarczych.3. Przeniesienie wierzytelności na osobę trzecią nie zwalnia zbywcy wierzytelności z obowiązków określonych w ust. 1 i 2, chyba że uprzednio zażądał od biura usunięcia przekazanych informacji gospodarczych.
Art. 21.
Konsument lub przedsiębiorca ma prawo wglądu do przechowywanych przez biuro dot
yczących go informacji gospodarczych, przekazanych zgodnie z art. 7-9, oraz prawo żądania od przedsiębiorcy, który te informacje przekazał, ich uzupełnienia, uaktualnienia, sprostowania lub usunięcia, jeżeli są one niekompletne, nieaktualne, nieprawdziwe lub zostały udostępnione, lub są przechowywane z naruszeniem ustawy. Wgląd ten raz na 6 miesięcy jest bezpłatny.Rozdział 6
Nadzór nad biurami
Art. 22.
Biuro podlega nadzorowi ministra właściwego do spraw gospodarki w zakresie zgodności wykonywanej działalności z ustawą i regulaminem.
Art. 23.
1. W celu ustalenia stanu faktycznego osoba upoważniona na piśmie przez ministra wł
aściwego do spraw gospodarki, zwana dalej "kontrolującym", może przeprowadzić kontrolę biura.2. Kontrolujący podlega wyłączeniu z kontroli, jeżeli wyniki kontroli mogą oddziaływać na jego prawa lub obowiązki, na prawa lub obowiązki jego małżonka albo osoby p
ozostającej z nim faktycznie we wspólnym pożyciu, krewnych i powinowatych do drugiego stopnia bądź osób związanych z nim z tytułu przysposobienia, opieki bądź kurateli. Powody wyłączenia kontrolującego trwają także po ustaniu małżeństwa, przysposobienia bądź kurateli.3. Kontrolujący może być wyłączony z kontroli w każdym czasie, jeżeli zachodzą uz
asadnione wątpliwości co do jego bezstronności.4. Z wnioskiem o w
yłączenie kontrolującego z przeprowadzenia kontroli może wystąpić kontrolujący lub biuro. O wyłączeniu albo odmowie wyłączenia rozstrzyga minister właściwy do spraw gospodarki.Art. 24.
1. Kontrolę przeprowadza się w biurze, w dniach i w godzinach pracy w nim obowiąz
ujących.2. W razie konieczności, na wniosek kontrolującego, kontrolę przeprowadza się także w dniach wolnych od pracy lub poza godzinami pracy. W tym celu osoba kierująca bi
urem wydaje niezbędne polecenia.3. Czynności kontrolne mogą być przeprowadzane również w siedzibie ministra właśc
iwego do spraw gospodarki.Art. 25.
Kontrolujący jest uprawniony do:
1) swobodnego wstępu do obiektów i pomieszczeń biura;
2) wglądu do wszelkich dokumentów lub innych nośników informacji związanych z działalnością biura i innych materiałów dowodowych;
3) przeprowadzania oględzin obiektów, składników majątkowych i przebiegu czy
4) żądania od osoby kierującej biurem i innych pracowników biura ustnych lub p
isemnych wyjaśnień;5) żądania od osoby kierującej biurem sporządzenia, na koszt biura, uwierzytelni
onych kopii, odpisów lub wyciągów z dokumentów, jak również zestawień i obliczeń dokonanych na podstawie dokumentów;6) korzystania z pomocy biegłych i specjalistów;
7) zabezpieczania materiałów dowodowych;
8)
dostępu do informacji prawnie chronionych, z zastrzeżeniem przepisów ustawy z dnia 22 stycznia 1999 r. o ochronie informacji niejawnych (Dz.U. Nr 11, poz. 95, z 2000 r. Nr 12, poz. 136, Nr 39, poz. 462, z 2001 r. Nr 22, poz. 247, Nr 27, poz. 298, Nr 56, poz. 580, Nr 110, poz. 1189, Nr 123, poz. 1353 i Nr 154, poz. 1800 oraz z 2002 r. Nr 74, poz. 676, Nr 89, poz. 804 i Nr 153, poz. 1271).rt. 26.
Osoba kierująca biurem zapewnia kontrolującemu warunki i środki niezbędne do spra
wnego przeprowadzania kontroli. Dotyczy to w szczególności:1) niezwłocznego przedstawiania kontrolującemu dokumentów i materiałów;
2) terminowego udzielania wyjaśnień przez pracowników;
3) udostępniania urządzeń technicznych na koszt biura.
Art. 27.
Osoba kierująca biurem lub inny pracownik biura może odmówić udzielenia kontrolującemu wyjaśnień jedynie w przypadkach, gdy wyjaśnienia mogą dotyczyć faktów lub ok
oliczności, których ujawnienie mogłoby narazić na odpowiedzialność karną bądź majątkową wezwanego do złożenia wyjaśnień, a także jego małżonka lub osobę pozostającą z nim faktycznie we wspólnym pożyciu, krewnych i powinowatych do drugiego stopnia bądź osoby związane z nim z tytułu przysposobienia, opieki bądź kurateli.Art. 28.
1. Każdy może złożyć kontrolującemu ustne lub pisemne oświadczenie dotyczące przedmiotu kontroli.
2. Kontrolujący nie może odmówić przyjęcia oświadczenia, jeżeli ma ono związek z przedmiotem kontroli.
Art. 29.
1. Wyniki przeprowadzonej kontroli kontrolujący przedstawia w protokole kontroli.
2. Protokół kontroli sporządza się w dwóch egzemplarzach, z których jeden otrzymuje osoba kierująca biurem.
3. Protokół kontroli podpisują kontrolujący i osoba kierująca biurem.
Art. 30.
1. Osoba kierująca biurem ma prawo zgłoszenia, przed podpisaniem protokołu kontroli, umotywowanych zastrzeżeń co do ustaleń zawartych w protokole.
2. Zastrzeżenia zgłasza się na piśmie, w terminie 7 dni roboczych od dnia otrzymania protokołu kontroli.
3. W razie zgłoszenia zastrzeżeń kontrolujący jest obowiązany dokonać ich analizy i, w miarę potrzeby, podjąć dodatkowe czynności kontrolne, a w przypadku stwierdzenia zasadności zastrzeżeń zmienić lub uzupełnić w odpowiednim zakresie protokół ko
ntroli.Art. 31.
1. Osoba kierująca biurem może odmówić podpisania protokołu kontroli, składając ko
ntrolującemu, w terminie 7 dni roboczych od dnia otrzymania protokołu, pisemne wyjaśnienie przyczyn tej odmowy.2. Odmowa podpisania protokołu przez osobę kierującą biurem nie stanowi przeszkody do podpisania protokołu przez kontrolującego.
Art. 32.
Minister właściwy do spraw gospodarki określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowy tryb przeprowadzania kontroli biura, zabezpieczania materiałów dowodowych, szczegółowe wymogi co do zawartości protokołu kontroli oraz wzór upoważnienia do kontroli, biorąc pod uwagę:
1) potrzebę zapewnienia efektywności kontroli przy minimalizacji zakłóceń w pracy biura;
2) zasadę pełnego informowania osoby kierującej biurem o przedmiocie, zakresie, trybie i czasie prowadzenia kontroli oraz o ustaleniach dokonywanych w jej trakcie.
Art. 33.
1. W razie stwierdzenia w wyniku kontroli naruszenia przepisów ustawy lub regulaminu minister właściwy do spraw gospodarki, w drodze decyzji, nakazuje biuru usunięcie nieprawidłowości, określając termin ich usunięcia.
2. Jeżeli biuro nie usunie nieprawidłowości w wyznaczonym terminie, minister właśc
iwy do spraw gospodarki może nałożyć na biuro karę pieniężną w wysokości nieprzekraczającej 120 000 złotych, określając ponowny termin usunięcia nieprawidłowości.3. Jeżeli biuro nie usunie nieprawidłowoś
ci w terminie, o którym mowa w ust. 2, pomimo nałożenia kary pieniężnej, minister właściwy do spraw gospodarki wydaje decyzję o zakazie wykonywania działalności gospodarczej przez biuro.4. Prawomocny zakaz wykonywania działalności gospodarczej przez biuro skutkuje rozwiązaniem biura.
Rozdział 7
Przepisy karne
Art. 34.
Kto prowadzi działalność będącą przedmiotem działalności biura bez zatwierdzenia reg
ulaminu, podlega grzywnie do 5 000 000 złotych albo karze pozbawienia wolności do lat 3, albo obu tym karom łącznie.Art. 35.
Kto, prowadząc działalność zarobkową, wbrew warunkom określonym w ustawie używa w swoim oznaczeniu lub w reklamie wyrazów "biuro informacji gospodarczej", podlega grzywnie do 5 000 000 złotych albo karze pozbawienia wolności do lat 3, albo obu tym karom łącznie.
Art. 36.
Kto, będąc przedsiębiorcą, w przypadku:
1) całkowitego zaspokojenia zobowiązania, jego wygaśnięcia lub odroczenia jego wykonania;
2) stwierdzenia faktu nieistnienia zobowiązania;
3) powzięcia przez przedsiębiorcę wiadomości o odzyskaniu przez osobę utraconego dokumentu, o którym mowa w art. 9
niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 14 dni, nie zażądał usunięcia informacji od biura, któremu przekazał dane o zobowiązaniu lub o posłużeniu się cudzym dokume
ntem podlega grzywnie do 30 000 złotych.Art. 37.
1. Kto przekazuje do biura nieprawdziwą informację gospodarczą, podlega grzywnie do 30 000 złotych.
2. Tej samej karze podlega kto nie usunął informacji gospodarczej w terminie 90 dni od dnia jej otrzymania od biura lub ujawnił niezgodnie z przepisami ustawy informację gospodarczą osobom trzecim.
Art. 38.
Kto, będąc przedsiębiorcą, w przypadku zaprzestania wykonywania działalności gosp
odarczej nie rozwiązuje niezwłocznie umowy, o której mowa w art. 6, podlega grzywnie do 30 000 złotych.Art. 39.
Kto występuje do biura o ujawnienie informacji gospodarczych bez upoważnienia osoby, której informacje te dotyczą, jeżeli takie upoważnienie jest wymagane ustawą, podlega grzywnie do 30 000 złotych.
Art. 40.
Biuro, które udziela nieprawdziwych lub nieaktualnych informacji gospodarczych podlega grzywnie do 30 000 złotych.
Rozdział 8
Zmiany w przepisach obowiązujących, przepisy przejściowe i końcowe
Art. 41.
W ustawie z dnia 28 lipca 1990 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U.
z 1996 r. Nr 11, poz. 62, z 1997 r. Nr 43, poz. 272, Nr 88, poz. 554, Nr 107, poz. 685, Nr 121, poz. 769 i 770 i Nr 139, poz. 934, z 1998 r. Nr 155, poz. 1015, z 1999 r. Nr 49, poz. 483, Nr 101, poz. 1178 i Nr 110, poz. 1255, z 2000 r. Nr 43, poz. 483, Nr 48, poz. 552, Nr 70, poz. 819, Nr 114, poz. 1193 i Nr 116, poz. 1216, z 2001 r. Nr 37, poz. 424, Nr 88, poz. 961, Nr 100, poz. 1084 i Nr 110, poz. 1189 oraz z 2002 r. Nr 25, poz. 253, Nr 41, poz. 365 i Nr 153, poz. 1271) w art. 9 po ust. 4 dodaje się ust. 5 w brzmieniu:"5. Zakład ubezpieczeń może udostępniać dane dotyczące umów ubezpieczenia na zasadach i w trybie określonych w ustawie z dnia 9 stycznia 2003 r. o udostępnianiu i
nformacji gospodarczych (Dz.U. Nr ..., poz. ...).".Art. 42.
W ustawie z dnia 10 kwietnia 1997 r. - Prawo energetyczne (Dz.U. Nr 54, poz. 348 i Nr 158, poz. 1042, z 1998 r. Nr 94, poz. 594, Nr 106, poz. 668 i Nr 162, poz. 1126, z 1999 r. Nr 88, poz. 980 i Nr 110, poz. 1255, z 2000 r. Nr 48, poz. 555, Nr 43, poz. 489 i Nr 103, poz.
1099, z 2001 r. Nr 154, poz. 1800 i 1802 oraz z 2002 r. Nr 74, poz. 676, Nr 113, poz. 984 i Nr 135, poz. 1144) po art. 62 dodaje się art. 62a w brzmieniu:"Art. 62a. Przedsiębiorstwo energetyczne może udostępniać dane o odbiorcy na z
Art. 43.
W ustawie z dnia 21 sierpnia 1997 r. - Prawo o publicznym obrocie papierami wartości
owymi (Dz.U. z 2002 r. Nr 49, poz. 447 i Nr 240, poz. 2055) w art. 160 po ust. 1 dodaje się ust. 1a w brzmieniu:"1a. Nie narusza obowiązku zachowania tajemnicy zawodowej przekazywanie, prz
echowywanie oraz ujawnianie danych w trybie i na warunkach określonych w ustawie z dnia 9 stycznia 2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz.U. Nr ..., poz. ...).".Art. 44.
W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz.U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, Nr 126, poz. 1070, Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz. 1385 i poz. 1387 i Nr 241, poz. 2074) w art. 105 po ust. 4
dodaje się ust. 4a-4c w brzmieniu:"4a. Instytucje utworzone na podstawie ust. 4 mogą udostępniać biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy z dnia 9 stycznia 2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz.U. Nr ..., poz. ...), da
4b. Banki mogą udostępniać biurom, o których mowa w ust. 4a, dane o zobowiąz
aniach powstałych z tytułu umów związanych z dokonywaniem czynności bankowych, jeżeli umowy te zawierają klauzule informujące o możliwości przekazania danych do tych biur.4c. Klauzule, o których mowa w ust. 4b, zawierają informacje o warunkach, na jakich banki przekazują dane, o których mowa w art. 7 ust. 2 i art. 8 ust. 1 ustawy, o kt
órej mowa w ust. 4a, do biura.".Art. 45.
W ustawie z dnia 21 lipca 2000 r. - Prawo telekomunikacyjne (Dz.U. Nr 73, poz. 852, z 2001 r. Nr 122, poz. 1321 i Nr 154, poz. 1800 i 1802 oraz z 2002 r. Nr 25, poz. 253, Nr 74, poz. 676 i Nr 166, poz. 1360) po art. 70 dodaje się art. 70a w brzmieniu:
"
Art. 70a. Operator lub podmiot udostępniający usługi telekomunikacyjne może udostępniać dane o użytkowniku na zasadach i w trybie określonym w ustawie z dnia 9 stycznia 2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz.U. Nr ..., poz. ...).".Art. 46.
W
ustawie z dnia 26 października 2000 r. o giełdach towarowych (Dz.U. Nr 103, poz. 1099 oraz z 2002 r. Nr 200, poz. 1686) w art. 54 po ust. 1 dodaje się ust. 1a w brzmieniu:"1a. Nie narusza obowiązku zachowania tajemnicy zawodowej przekazywanie, prz
Art. 47.
1. Przepisy ustawy stosuje się również do udostępniania danych o zobowiązania
ch wymagalnych, powstałych przed dniem jej wejścia w życie.2. O ujawnienie informacji gospodarczych o zobowiązaniach powstałych przed dniem wejścia w życie ustawy może wystąpić do biura wyłącznie ten, kto posiada upoważ
nienie osoby, której informacje te dotyczą, w terminie 30 dni od dnia udzielenia tego upoważnienia.Art. 48.
Ustawa wchodzi w życie po upływie miesiąca od dnia ogłoszenia, z wyjątkiem art. 7 ust. 1 pkt 13, który wchodzi w życie z dniem wejścia w życie ustawy z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych (Dz.U. Nr 169, poz. 1385).
MARSZAŁEK SEJMU
(-) Marek BOROWSKI